Una oferta de préstamo suele mostrar un solo número amable: el pago mensual. El número que importa igual de mucho es el interés total que pagas durante todo el préstamo. Con unos minutos y una calculadora verás los dos.
Qué entra en una cuota (EMI)
La cuota mensual fija (EMI, por sus siglas en inglés) depende de tres cosas:
- El importe del préstamo: cuánto pides prestado.
- El tipo de interés: normalmente se indica por año.
- El plazo: en cuántos años o meses lo devuelves.
Un tipo más alto o un plazo más largo cambian la cuota, pero no de la misma forma. Un plazo más largo hace que cada pago sea menor, pero pagas intereses durante más meses, así que el coste total sube.
Pasos
- Abre la calculadora de EMI.
- Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés anual y el plazo en años.
- Lee la cuota mensual, el interés total y el total que devolverás.
Compara dos ofertas
Usa la calculadora dos veces, una por cada entidad, y compara:
- El pago total, no solo la cuota.
- El efecto de un plazo más corto. Prueba 5 y 7 años y mira cuánto interés ahorras.
- Cualquier comisión de apertura. Los bancos pueden añadir comisiones que la calculadora no incluye, así que súmalas tú al total.
Formas de pagar menos interés
- Elige el plazo más corto cuya cuota puedas pagar con comodidad.
- Haz una amortización parcial cuando tengas dinero de sobra, si la entidad lo permite sin penalización.
- Pregunta si el tipo es fijo o varía con un índice de referencia, porque un tipo variable puede cambiar tu cuota.
Una nota sobre la precisión
La calculadora da una estimación muy cercana. Tu banco puede redondear un poco distinto o cobrar extras, así que trata el resultado como una cifra para planificar y confírmalo con el cuadro de amortización que te entregue el banco.
Si además estás ahorrando, prueba la calculadora de SIP para ver en qué podría convertirse con el tiempo esa misma cantidad mensual.