Uma oferta de empréstimo costuma mostrar um número simpático: a parcela mensal. O número que importa tanto quanto esse é o total de juros que você paga ao longo de todo o empréstimo. Alguns minutos com uma calculadora mostram os dois.
O que entra em uma parcela (EMI)
A parcela mensal fixa (EMI, sigla em inglês) depende de três coisas:
- O valor do empréstimo: quanto você pega emprestado.
- A taxa de juros: normalmente informada por ano.
- O prazo: em quantos anos ou meses você paga.
Uma taxa mais alta ou um prazo mais longo mudam a parcela, mas não do mesmo jeito. Um prazo mais longo deixa cada pagamento menor, porém você paga juros por mais meses, e o custo total sobe.
Passos
- Abra a calculadora de EMI.
- Informe o valor do empréstimo, a taxa de juros anual e o prazo em anos.
- Veja a parcela mensal, o total de juros e o total que você vai pagar.
Compare duas ofertas
Use a calculadora duas vezes, uma para cada instituição, e compare:
- O pagamento total, não só a parcela.
- O efeito de um prazo menor. Teste 5 e 7 anos e veja quanto de juros você economiza.
- Qualquer taxa de abertura. Os bancos podem cobrar tarifas que a calculadora não inclui, então some-as você mesmo ao total.
Formas de pagar menos juros
- Escolha o menor prazo cuja parcela você consiga pagar com folga.
- Faça uma amortização parcial quando tiver dinheiro sobrando, se a instituição permitir sem multa.
- Pergunte se a taxa é fixa ou varia com um índice de referência, porque uma taxa variável pode mudar sua parcela.
Uma observação sobre a precisão
A calculadora dá uma estimativa bem próxima. Seu banco pode arredondar um pouco diferente ou cobrar extras, então trate o resultado como um número de planejamento e confirme com a tabela de pagamentos que o banco entregar.
Se você também está poupando, experimente a calculadora de SIP para ver em quanto o mesmo valor mensal pode crescer com o tempo.