Tawaran pinjaman biasanya menampilkan satu angka yang ramah: cicilan bulanan. Angka yang sama pentingnya adalah total bunga yang Anda bayar selama seluruh pinjaman. Beberapa menit dengan kalkulator akan menunjukkan keduanya.
Apa saja yang membentuk cicilan (EMI)
Cicilan bulanan tetap (EMI, singkatan bahasa Inggris) bergantung pada tiga hal:
- Jumlah pinjaman: berapa yang Anda pinjam.
- Suku bunga: biasanya dinyatakan per tahun.
- Tenor: dalam berapa tahun atau bulan Anda melunasi.
Suku bunga yang lebih tinggi atau tenor yang lebih panjang mengubah cicilan, tetapi tidak dengan cara yang sama. Tenor yang lebih panjang membuat tiap pembayaran lebih kecil, namun Anda membayar bunga lebih banyak bulan, sehingga total biaya naik.
Langkah
- Buka kalkulator EMI.
- Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga tahunan, dan tenor dalam tahun.
- Baca cicilan bulanan, total bunga, dan total yang akan Anda bayar.
Bandingkan dua tawaran
Jalankan kalkulator dua kali, sekali untuk tiap pemberi pinjaman, lalu bandingkan:
- Total pembayaran, bukan hanya cicilannya.
- Pengaruh tenor yang lebih pendek. Coba 5 tahun dan 7 tahun dan lihat berapa bunga yang dihemat.
- Biaya provisi. Bank bisa menambahkan biaya yang tidak termasuk dalam kalkulator, jadi tambahkan sendiri ke totalnya.
Cara membayar bunga lebih sedikit
- Pilih tenor terpendek yang cicilannya masih nyaman Anda bayar.
- Lakukan pelunasan sebagian saat ada uang lebih, jika pemberi pinjaman mengizinkannya tanpa denda.
- Tanyakan apakah suku bunganya tetap atau berubah mengikuti acuan, karena bunga mengambang bisa mengubah cicilan Anda.
Catatan tentang akurasi
Kalkulator memberi perkiraan yang sangat dekat. Bank Anda mungkin membulatkan sedikit berbeda atau menarik biaya tambahan, jadi anggap hasilnya sebagai angka perencanaan dan konfirmasikan dengan jadwal angsuran dari bank.
Jika Anda juga menabung, coba kalkulator SIP untuk melihat jumlah bulanan yang sama bisa tumbuh menjadi berapa seiring waktu.