Ein Kreditangebot zeigt meist eine freundliche Zahl: die Monatsrate. Mindestens genauso wichtig sind die gesamten Zinsen, die Sie über die ganze Laufzeit zahlen. Mit einem Rechner sehen Sie beides in wenigen Minuten.
Woraus sich eine Rate (EMI) zusammensetzt
Eine gleichbleibende Monatsrate (EMI, englisch für „equated monthly instalment“) hängt von drei Dingen ab:
- Der Kreditsumme: wie viel Sie sich leihen.
- Dem Zinssatz: meist pro Jahr angegeben.
- Der Laufzeit: in wie vielen Jahren oder Monaten Sie zurückzahlen.
Ein höherer Zinssatz oder eine längere Laufzeit verändern die Rate, aber nicht auf dieselbe Weise. Eine längere Laufzeit macht jede Zahlung kleiner, doch Sie zahlen über mehr Monate Zinsen, sodass die Gesamtkosten steigen.
Schritte
- Öffnen Sie den EMI-Rechner.
- Geben Sie die Kreditsumme, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit in Jahren ein.
- Lesen Sie die Monatsrate, die gesamten Zinsen und den Gesamtbetrag ab, den Sie zurückzahlen.
Zwei Angebote vergleichen
Führen Sie den Rechner zweimal aus, einmal je Kreditgeber, und vergleichen Sie:
- Die Gesamtzahlung, nicht nur die Rate.
- Die Wirkung einer kürzeren Laufzeit. Probieren Sie 5 und 7 Jahre und sehen Sie, wie viel Zinsen Sie sparen.
- Eine mögliche Bearbeitungsgebühr. Banken können Gebühren hinzufügen, die der Rechner nicht enthält, rechnen Sie sie daher selbst zur Summe.
So zahlen Sie weniger Zinsen
- Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Sie bequem tragen können.
- Leisten Sie eine Sondertilgung, wenn Sie übriges Geld haben und der Kreditgeber dies ohne Strafe erlaubt.
- Fragen Sie, ob der Zinssatz fest ist oder sich mit einem Referenzzins ändert, denn ein variabler Satz kann Ihre Rate verändern.
Ein Hinweis zur Genauigkeit
Der Rechner liefert eine sehr genaue Schätzung. Ihre Bank rundet eventuell etwas anders oder berechnet Zusatzkosten. Sehen Sie das Ergebnis daher als Planungszahl und bestätigen Sie es mit dem Tilgungsplan, den die Bank Ihnen gibt.
Wenn Sie außerdem sparen, probieren Sie den SIP-Rechner, um zu sehen, was derselbe Monatsbetrag mit der Zeit werden kann.